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平台去刚兑、不兜底 投资人如何维权?

2018-07-04 09:10 来源:未知

平台去刚兑、不兜底 投资人如何维权?

 近几个月来,网贷行业并不平静。监管趋严、备案延期下,不少平台出现逾期、跑路,问题平台屡现;投资者忧心忡忡,投资信心降低,避险情绪浓厚。

7月2日,道口贷发公告自曝出现近百万逾期,《P2P平台道口贷现近百万逾期2240万待还金额存风险》,该事件引发业内持续关注。

7月3日,就该逾期事件、后期兑付等问题,致电了道口贷副总裁安克伟。对方回应,这是道口贷成立三年来首次出现逾期,目前平台实质逾期金额为90万元,后期很多项目或将大概率进入逾期,平台正在妥善处理,但风险不可避免。

承付方的

公开信息显示,道口贷是一家专注于供应链金融的网贷平台,2014年11月在北京成立,2016年10月接入上海银行存管。

对于本次逾期原因,道口贷将矛头指向了北京童创童欣网络科技股份有限公司(下称“童创童欣”)。安克伟告诉,在该逾期项目中,承付方童创童欣为借款核心企业,既承担着担保、信用支撑等作用,同时也是其承付项目最重要的还款来源。一旦核心企业信用出现问题,整个供应链运转都会停止,引发一系列问题。

安克伟称,对于逾期项目,道口贷没有第一时间担保和兜底。他认为,如果直接兜掉坏账,会导致风险逐步积累,无法隔离及时出清,从而影响至其他正常投资项目的稳定甚至整个平台的稳定。

据官网公告,目前道口贷已成立童创童欣逾期项目法律处置专项小组,由CEO直接领导并做决策,公司法务和外部律师事务所负责具体事宜,提供专业法律意见,确保本次逾期事件尽早通过法律途径妥善解决。

安克伟称,平台将持续及时披露相关进展情况,并将于公告发出后60日内,向相关投资人报告整体债务处置方案(涵盖未到期债务部分)。目前,道口贷正征集已逾期投资人对承付违约企业童创童欣发起仲裁诉讼。

据了解,道口贷平台待还款项目中,由童创童欣承付代还款的项目共计31个,应还本金金额为2240万元,其中项目最早已于6月24日到期,其余项目也将陆续在3个月内到期,涉及项目最晚应还款时间为9月21日。

网贷去刚兑成大势所趋

有业内人士分析,从道口贷对本次逾期事件的处理措施来看,一方面,平台主动承认逾期,并承诺将尽全力、全方位的协助采取法律手段催收回款;另一方面,平台去刚兑、不兜底的态度,或一定程度反映出,网贷行业“去刚兑”是大势所趋。

“刚性兑付曾是网贷行业的潜规则,但如今,经济大环境恶化,企业违约率飙升,无论是P2P平台还是投资人,都应认真考虑下去刚兑的必要性。接下来,还会有更多的平台打破刚兑。”上述人士预测。

事实上,近期有多家网贷平台陆续开始“去刚兑、不兜底”。6月24日,重庆房贷平台长运网发布公告称,平台近期逾期增加,垫付资金增多,为不影响平台正常运营,决定对逾期标的暂不进行垫付本金,采取展期3个月处理。

车贷平台图腾贷于也6月26日发布公告称,平台部分标的到期,借款人无法归本,申请展期。由于市场环境变差,合作的第三方机构无力垫付本金,因此决定展期处理。

对此,网贷之家研究院院长于百程表示,部分平台公告逾期情况,实际上是借款人逾期,同时第三方保障机构在代偿时也出现问题。发生这种情况,和宏观经济形势、借款人质量、代偿方实力、平台风控水平等都有关。

值得一提的是,去刚兑、不兜底是金融监管的总体方向,网贷平台作为信息中介,更要去刚兑,不兜底。但去刚兑、不兜底不等于没有保障,监管可允许平台采用第三方担保、履约保证保险等保障方式,来维护出借人的权益。

此前的2017年12月,P2P网贷风险专项整办曾下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),明令禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。同时,严格禁止网贷平台以风险备付金进行宣传,各地应当积极引导网贷平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。

投资人如何维权?

失去“刚性兑付”护身符后,不少投资人开始担忧资金安全。平台投资标的信息真假难辨,第三方担保机构的偿付能力无从考证。投资人应如何防范风险,保障资金安全?平台项目逾期后又该如何维权?

于百程表示,如果是平台部分项目逾期,投资人应敦促并配合平台采取有效措施进行催收;如果是平台整体出现问题,投资人应保存好相关合同和投资证据,抱团督促平台出台合理清偿方案;如果平台失联或涉及违法,则应通过公安机关进行举报维权。

此外,中国银行法学研究会理事肖飒告诉,如果平台出现逾期,要一分为二地看待,一种是真逾期,还有一种则是假逾期。后者往往会借逾期之名,行一些拖延兑付、挪用资金的勾当。这时投资人应该关注平台最终的资金流向,提高自身的风险意识和风险辨别能力,及时识别假逾期行为。

“对于一些真正出现逾期的平台,投资人不要着急做一些非理性维权,最紧要的工作是大家团结起来,通过法律渠道,去起诉真正的用款企业。”肖飒指出,

除平台风险外,投资人也要辨别具体标的风险。在投资时,要判断标的信息披露是否完善,同时也可通过工商信息核实借款方信息、借款用途等披露是否真实,从而辨别借款人的资质状况等等